Interés Compuesto — Aportación Mensual de 100€

Invertir 100€/mes durante 20 años al 7%

Aportando 100€/mes con una rentabilidad anual del 7% (media histórica del MSCI World), en 20 años acumularás 52.093€. De ese total, 24.000€ son aportaciones tuyas y 28.093€ son intereses generados (el 53,9% del total). 100€/mes es un punto de partida accesible para la mayoría de presupuestos. Incluso cantidades pequeñas aprovechan el interés compuesto si se mantienen a largo plazo.

Evolución año a año: el efecto exponencial

A los 5 años: 7159€ (1159€ de intereses). A los 10: 17.308€ (5308€ de intereses). A los 15: 31.696€ (13.696€ de intereses). A los 20: 52.093€. Los intereses ya superan a las aportaciones: el dinero trabaja más que tú.

Escenario conservador (5% anual)

Si en lugar del 7% obtienes un 5% (renta fija + algo de variable), acumularías 41.103€ (10.989€ menos). La diferencia de 2 puntos porcentuales de rentabilidad supone un 26,7% más de patrimonio final. Por eso la elección de activos importa tanto como la constancia.

Fiscalidad en España: cómo invertir con eficiencia

Las ganancias tributan en la base del ahorro: 19% hasta 6.000€, 21% hasta 50.000€, 23% hasta 200.000€ y 30% a partir de 300.000€. Fondos indexados: solo tributas al reembolsar (vender), y los traspasos entre fondos no tributan. ETFs: cada venta tributa. Planes de pensiones: deduces aportaciones (hasta 1.500€/año) pero tributas al rescatar como rendimiento del trabajo. Para 100€/mes, los fondos indexados suelen ser el vehículo más eficiente fiscalmente.