Interés compuesto: la octava maravilla de las finanzas
El interés compuesto es el mecanismo por el cual los intereses generados se reinvierten y producen a su vez nuevos intereses. A diferencia del interés simple, el capital crece exponencialmente con el tiempo.
Fórmula
Capital final = Capital inicial × (1 + r)^n
Donde r = tipo de interés por periodo y n = número de periodos.
Interés simple vs compuesto: ejemplo a 20 años
Inversión de 10.000 € al 7% anual:
| Año | Simple | Compuesto |
|---|---|---|
| 5 | 13.500 € | 14.026 € |
| 10 | 17.000 € | 19.672 € |
| 20 | 24.000 € | 38.697 € |
| 30 | 31.000 € | 76.123 € |
Con interés simple ganas 21.000 € en 30 años. Con compuesto, 66.123 € — más del triple.
La regla del 72
Para estimar cuánto tarda tu dinero en duplicarse: 72 ÷ tipo de interés = años.
- Al 6%: 72 ÷ 6 = 12 años
- Al 8%: 72 ÷ 8 = 9 años
El factor tiempo es decisivo
Empezar a invertir 200 €/mes a los 25 años al 7% genera 525.000 € a los 65. Empezar a los 35 con la misma aportación genera solo 244.000 €. Los 10 años extra suponen más del doble.