Periodo de carencia: un alivio temporal con coste extra
El periodo de carencia es una facilidad que permite reducir o eliminar temporalmente la cuota de un préstamo (normalmente una hipoteca) durante un tiempo determinado (1 a 5 años).
Tipos de carencia
| Tipo | Qué pagas | Efecto en la cuota |
|---|---|---|
| Carencia de capital (parcial) | Solo pagas los intereses | La cuota mensual baja considerablemente |
| Carencia total | 0 € | No pagas nada durante ese tiempo |
El efecto trampa de la carencia
Solicitar carencia hace que la hipoteca sea más cara a largo plazo. ¿Por qué?
- Durante la carencia, no amortizas capital (tu deuda no baja).
- Los intereses se acumulan (en la carencia total) o los sigues pagando sobre el mismo capital inicial.
- Cuando acaba la carencia, el plazo para devolver el préstamo es menor, por lo que la nueva cuota será más alta que la cuota original.
¿Cuándo conviene?
- Préstamos promotor/estudios: mientras no tienes ingresos fijos
- Pérdida temporal de empleo: para evitar el impago o embargo
- No conviene como estrategia financiera habitual por el sobrecoste en intereses