Cuota mensual: capital + intereses
La cuota mensual es el pago periódico que realizas al banco para devolver tu préstamo. En el sistema francés (el estándar en España), la cuota es constante pero su composición varía mes a mes.
Fórmula (sistema francés)
Cuota = C × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
Donde C = capital prestado, r = tipo mensual (TIN ÷ 12), n = número total de cuotas.
Ejemplos de cuota mensual
Hipoteca de 180.000 € a 30 años:
| TIN | Cuota mensual | Total intereses pagados |
|---|---|---|
| 2,00% | 665 € | 59.400 € |
| 3,00% | 759 € | 93.240 € |
| 4,00% | 859 € | 129.240 € |
Una diferencia de 1 punto porcentual supone casi 100 €/mes más y ~34.000 € más en intereses a lo largo de la vida del préstamo.
¿Cuota constante o decreciente?
| Tipo | Cómo funciona | Coste total |
|---|---|---|
| Constante (francés) | Misma cuota siempre | Mayor (se pagan más intereses al principio) |
| Decreciente (alemán) | Más alta al inicio, baja con el tiempo | Menor (se amortiza capital más rápido) |