Amortización: cómo se paga un préstamo
La amortización es el proceso de devolver gradualmente un préstamo mediante cuotas que incluyen una parte de capital (devolución del dinero prestado) y otra de intereses (coste del préstamo).
Sistemas de amortización
| Sistema | Cuota | Capital | Intereses |
|---|---|---|---|
| Francés (el más común en España) | Constante | Creciente | Decreciente |
| Alemán | Decreciente | Constante | Decreciente |
| Americano | Solo intereses + capital al final | Todo al final | Constante |
Sistema francés: por qué pagas más intereses al principio
En una hipoteca francesa de 200.000 € a 30 años al 3%:
- Cuota 1: 843 € (343 € capital + 500 € intereses)
- Cuota 180 (año 15): 843 € (508 € capital + 335 € intereses)
- Cuota 360 (última): 843 € (841 € capital + 2 € intereses)
Al principio, el 59% de cada cuota son intereses. Al final, el 99,8% es capital.
Amortización anticipada
Es devolver parte del capital antes de tiempo. Puedes reducir la cuota mensual (manteniendo plazo) o el plazo (manteniendo cuota). Reducir plazo siempre ahorra más intereses a largo plazo.