CIRBE (Central de Información de Riesgos)
La CIRBE es una base de datos gestionada por el Banco de España que registra todos los riesgos crediticios que las entidades financieras mantienen con sus clientes: hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, avales y líneas de descuento. Se declaran automáticamente las deudas superiores a 1.000 €.
No es una lista de morosos (esa función la cumplen ficheros privados como ASNEF o RAI). La CIRBE simplemente recoge cuánta deuda viva tiene cada persona o empresa con el sistema financiero español.
¿Por qué importa al pedir una hipoteca?
Cuando solicitas un préstamo hipotecario, el banco consulta tu informe CIRBE para ver todas tus deudas activas. Con esa información comprueba si tu ratio de endeudamiento (cuotas mensuales / ingresos netos) se mantiene por debajo del 35%, que es el límite habitual para aprobar una hipoteca.
Puedes solicitar tu propio informe CIRBE de forma gratuita en la web del Banco de España (sede electrónica con certificado digital) o por correo postal. Tarda entre 5 y 10 días hábiles.