Amortización anticipada: adelantar pagos del préstamo
La amortización anticipada consiste en devolver parte o la totalidad del capital pendiente antes de que venza el plazo pactado. Es una de las estrategias más eficaces para ahorrar en intereses.
Dos opciones al amortizar anticipadamente
| Opción | Efecto | ¿Cuándo conviene? |
|---|---|---|
| Reducir cuota | La cuota baja, el plazo no cambia | Si necesitas más liquidez mensual |
| Reducir plazo | La cuota no cambia, el plazo se acorta | Si priorizas ahorrar intereses (siempre ahorra más) |
Ejemplo: amortizar 10.000 € en una hipoteca de 150.000 € al 3%, 25 años
- Reducir plazo: ahorras ~12.800 € en intereses y terminas ~2 años antes
- Reducir cuota: ahorras ~7.200 € en intereses y tu cuota baja ~45 €/mes
Comisiones legales máximas (Ley 5/2019)
| Tipo hipoteca | Primeros años | Después |
|---|---|---|
| Variable | 0,25% (año 1-3) | 0,15% (año 4+) |
| Fija | 2% (años 1-10) | 1,5% (año 11+) |
¿Merece la pena amortizar o invertir?
Si tu tipo hipotecario es del 2,5% y puedes obtener un 6-7% invirtiendo, matemáticamente conviene invertir. Pero la amortización es «rentabilidad garantizada» sin riesgo.