TAE: el indicador real del coste de tu préstamo
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el indicador que refleja el coste total real de un producto financiero en términos anuales. A diferencia del TIN, la TAE incluye comisiones, gastos y la frecuencia de los pagos.
TAE vs TIN: diferencia clave
| Indicador | Incluye | Uso |
|---|---|---|
| TIN | Solo el tipo de interés nominal | Calcular cuotas mensuales |
| TAE | TIN + comisiones + plazo + frecuencia de pago | Comparar ofertas entre bancos |
Ejemplo: por qué el TIN engaña
Dos hipotecas de 200.000 € a 25 años:
- Banco A: TIN 2,50%, comisión apertura 0% → TAE 2,53%
- Banco B: TIN 2,30%, comisión apertura 1,5% (3.000 €) → TAE 2,68%
El Banco B parece más barato por su TIN, pero la TAE revela que es más caro por la comisión.
¿Cuándo es obligatoria?
El Banco de España obliga a publicar la TAE en toda publicidad de productos financieros (hipotecas, préstamos, depósitos, tarjetas). No publicarla puede suponer sanciones.
TAE en depósitos
En productos de ahorro, la TAE indica el rendimiento real. Un depósito al 3% TIN a 6 meses no rinde un 3% anual; la TAE corrige ese efecto temporal.